Versorgungsausgleich klug nutzen: Wie Vermittler ihre Kunden in der Scheidung optimal begleiten
In Deutschland wird über ein Drittel aller Ehen geschieden. Trotzdem spielt der Versorgungsausgleich in der Altersvorsorgeberatung oft nur eine Nebenrolle. Dabei geht es gerade in der Scheidung um hohe Beträge und wichtige Weichenstellungen für die spätere finanzielle Sicherheit. Wir haben mit Michael Guggemos, Gesellschafter-Geschäftsführer der FiBeCo GmbH in Erding, darüber gesprochen. Im Interview berichtet er, wie sein Maklerunternehmen das Thema angeht und welche Rolle Canada Life dabei spielt.
Herr Guggemos, wie sind Sie auf das Thema Versorgungsausgleich aufmerksam geworden?
Als großes Maklerunternehmen begleiten wir unsere Kunden durch alle Lebenslagen. Dazu gehören leider auch Scheidungen. Über unseren Ansprechpartner bei Canada Life wurden wir darauf aufmerksam, dass es für die Wiederanlage eines Versorgungsausgleichs sehr gute Lösungen und Unterstützung gibt. Seitdem schauen wir genauer hin.
Wie früh erfahren Sie von Ihren Kunden, dass eine Scheidung ansteht?
Oft relativ früh, weil wir ein enger und vertrauensvoller Ansprechpartner sind. Und das ist wichtig. Je früher wir einsteigen, desto besser lässt sich die Wiederanlage des Versorgungsausgleichs vorbereiten. Wir bitten die Betroffenen dann, die relevanten Unterlagen mitzubringen, damit wir alles sauber prüfen können.
Wie sprechen Sie ein so sensibles Thema an?
Offen und mit viel Fingerspitzengefühl. Unsere Erfahrung zeigt: In dieser belastenden Situation sind die meisten froh, wenn jemand das Thema vorsichtig, aber klar anspricht und eine professionelle Beratung anbietet. Das wird durchweg dankbar angenommen.
Welche Rolle spielen Sie während des Versorgungsausgleichs?
Juristische Fragen klärt natürlich der eigene Rechtsanwalt der Beteiligten. Unsere Aufgabe ist es, bei der Wiederanlage zu unterstützen. Oft geht es um hohe Beträge. Wir erklären, dass ein gezielter Vorschlag ans Gericht für die spätere Geldanlage deutlich mehr bewirken kann, als wenn man die Entscheidung einfach laufen lässt. Es geht nicht darum, Geld zwischen den Parteien zu verschieben. Wir suchen lediglich die beste Anlageform für den Ausgleichswert, den das Gericht festlegt.
Kann man sagen, dass Versorgungsausgleich eine Win-Win-Situation ist – für Ihre Kunden und für Sie?
Ja. Wenn man nichts macht, läuft der Versorgungsausgleich automatisch seinen gesetzlich vorgegebenen Weg. Aber wir sind überzeugt, dass mehr drin ist.
Canada Life ermöglicht bei einer externen Teilung des Versorgungsausgleichs die Übernahme von Geldern aus Basisrente, betrieblicher Altersversorgung sowie privater Altersvorsorge. Damit lässt sich der Ausgleichsbetrag flexibel in moderne Altersvorsorgelösungen überführen.
Zudem wird eine Checkliste zur externen Teilung bereitgestellt. Damit können wir systematischer beraten: von der ersten Ansprache über die Aufbereitung der Unterlagen bis zur Antragstellung und Begleitung der Wiederanlage.
Mit einer gut aufgesetzten Lösung, wie sie Canada Life bietet, erzielen wir für unsere Kunden einen klaren Mehrwert und stärken gleichzeitig unsere Kundenbeziehung. Am Ende profitieren alle.