Wie Sie Kunden bei einer möglichen Berufsunfähigkeit optimal unterstützen
Gastbeitrag von Swiss Re Europe
Berufsunfähigkeit ist ein Thema, das viele Kunden verdrängen – bis es sie plötzlich betrifft. Wenn ein Kunde seinen Beruf aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr ausüben kann, steht er vor einer enormen Herausforderung: Neben der gesundheitlichen Belastung kommen finanzielle Sorgen und ein oft komplizierter Leistungsprüfungsprozess hinzu. Genau hier können Sie als Vermittler als vertrauensvoller Begleiter eine entscheidende Rolle spielen. Sie helfen nicht nur dabei, den bürokratischen Aufwand zu minimieren, sondern unterstützen den Kunden auch aktiv dabei, seine berechtigten Ansprüche schneller und reibungsloser durchzusetzen.
Kommunikation als Schlüssel zum Erfolg
Als Vertrauensperson können Sie dem Kunden helfen, den Leistungsantrag korrekt und vollständig auszufüllen. Oft entstehen dabei Fragen, die nicht nur den Kunden, sondern auch die Leistungsprüfung betreffen. Hier zahlt sich ein direkter Draht zum Versicherer aus: Ein klärendes Telefonat zwischen Ihnen und der Leistungsprüfung kann viele Missverständnisse vermeiden und langwierige schriftliche Rückfragen reduzieren. Dadurch wird der Prüfungsprozess erheblich beschleunigt.
Viele Kunden empfinden Hemmungen bei der direkten Kommunikation mit dem Versicherer. Gerade dann ist es wertvoll, wenn Sie als Vermittler agieren und den Dialog strukturieren. Eine frühzeitige, proaktive Klärung von offenen Punkten kann Verzögerungen oder sogar Ablehnungen verhindern. Zudem sorgt eine enge Abstimmung mit dem Versicherer für einen reibungsloseren Ablauf und mehr Transparenz für den Kunden.
Wartezeiten verkürzen – Einfluss auf externe Stellen nehmen
Ein großer Zeitfaktor bei der Leistungsprüfung ist die Beschaffung von Unterlagen von Ärzten, Krankenhäusern oder Sozialversicherungsträgern. Hier können Sie Ihrem Kunden nahelegen, selbst aktiv zu werden und bei diesen Stellen nachzuhaken.
Bei Institutionen im Versicherungswesen können vor allem Sie als Vermittler eine beschleunigte Bearbeitung bewirken, indem Sie gezielt nachfragen und auf die Dringlichkeit hinweisen.
Grundsätzlich empfiehlt es sich für Sie, eine Ermächtigungserklärung des Kunden (VP) einzuholen, die sich auf das konkrete Prüfungsverfahren bezieht und eine Entbindung von der Schweigepflicht berücksichtigt. Dies ermöglicht Ihnen, direkt mit Ärzten, Sozialversicherungsträgern und dem Versicherer zu kommunizieren, sodass der gesamte Prüfungsprozess effizienter abläuft. Durch diese vorausschauende Maßnahme kann die Dauer der Leistungsprüfung maßgeblich verkürzt und für den Kunden erheblich erleichtert werden.
Die wichtigsten Tipps für Sie zusammengefasst:
- Holen Sie die Ermächtigungserklärung des Kunden ein, um mit dem Versicherer sprechen zu dürfen.
- Ermutigen Sie Kunden, externe Stellen direkt zu kontaktieren, um lange Wartezeiten zu vermeiden.
- Kommunizieren Sie proaktiv mit der Leistungsprüfung: Telefonische Klärungen beschleunigen den Prozess.
Fazit
Als Vermittler können Sie Ihre Kunden in dieser schwierigen Phase enorm entlasten – sowohl durch Fachwissen als auch durch eine geschickte Kommunikation mit dem Versicherer. Wenn Sie Ihre Kunden nicht nur im Abschlussprozess, sondern auch im Leistungsfall begleiten, bauen Sie langfristiges Vertrauen auf und schaffen nachhaltige Kundenbeziehungen.
Vorsorge zahlt sich aus: Der Berufsunfähigkeitsschutz von Canada Life
Sie haben sicher schon viele Fälle in Ihrem Berufsleben erlebt, die zeigen, wie wichtig eine rechtzeitige Absicherung für Ihre Kunden ist. Der Berufsunfähigkeitsschutz von Canada Life bietet eine moderne und kundenorientierte Absicherung.
Die Highlights auf einen Blick:
- Garantierter Beitrag über die gesamte Vertragslaufzeit. Das sorgt für Planungssicherheit.
- Arbeitsunfähigkeit als Zusatzoption mit einer Rente in Höhe der BU-Rente für bis zu insgesamt maximal 36 Monate.
- Unsere Dynamik vor und im Leistungsfall, wählbar von 1 % bis 5 %, sichert im Ernstfall den gewohnten Lebensstandard – ohne erneute Risikoprüfung für Ihre Kunden.
- Pure Flexibilität durch insgesamt 21 Nachversicherungsgarantien.
- Günstigerprüfung bei Berufswechsel – eine Verschlechterung ist ausgeschlossen.
- Teilzeitklausel: Wird die versicherte Person berufsunfähig, berücksichtigen wir auch, wenn sie in Teilzeit arbeitet.
- Flexible und einfache Rentenzahlung – auch bei einigen Krebserkrankungen, Gehbehinderungen und bei dem Verlust von Grundfähigkeiten.
- Zusätzliche Hilfen für die Überbrückung, Wiedereingliederung und bei Reha-Maßnahmen.