Verlässlich wie immer – flexibler denn je! Der neue GENERATION business plus
Seit 25 Jahren ist Canada Life erfolgreich am deutschen Markt vertreten. Unsere Lösungen für Altersvorsorge, Risikoabsicherung und Investment sind so vielfältig wie das Leben selbst. In dieser Tradition steht auch der neue GENERATION business plus für die betriebliche Altersversorgung (bAV). Ein flexibel wählbares Garantieniveau kombiniert mit einer breiten Fondsauswahl sorgt dafür, dass Sicherheit und Renditechancen für jeden Kunden optimal verbunden werden können.
Sicherheit oder Renditechancen? Warum nicht beides.
Kunden haben unterschiedliche Erwartungen an ihre bAV: Für die einen steht Sicherheit im Vordergrund, für die anderen zählen vor allem Renditechancen. Eine gute bAV muss sich deshalb flexibel an unterschiedliche Zielgruppen anpassen. Dass diese Flexibilität heute immer wichtiger wird, bestätigt auch eine aktuelle Maklerumfrage des Instituts HEUTE UND MORGEN im Auftrag von Canada Life:*
- 99 % erwarten, dass Garantien und Renditechancen zur individuellen Risikoneigung der Kunden passen.
- Über 85 % wünschen sich eine freie Fondsauswahl und ein variables Garantieniveau.
- Im Kollektivgeschäft steht nach Meinung der Makler ein ausgewogenes Verhältnis von Sicherheit und Chancen im Vordergrund, während besonders Gesellschafter-Geschäftsführer stärker auf Rendite setzen, und dafür bereit sind, auf Garantien verzichten.
Der neue GENERATION business plus bietet genau diese Flexibilität – fürs breite Kollektiv genauso wie für den beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführer.
Flexibles Garantieniveau
Ihre Kunden möchten ein möglichst hohes Garantieniveau? Dann können sie ihre Beiträge weiterhin vollständig in die Garantiekomponente investieren – ganz wie bisher beim GENERATION business.
- GENERATION UWP-Fonds III: Für Laufzeiten ab 12 Jahren, mit 90 % Beitragsgarantie auf die in den Fonds geleisteten Beiträge. Durch den jährlich geglätteten Wertzuwachs, kann das Garantieniveau sogar noch steigen.
- Automatisches Portfolio Management (APM, Serie bAV): Für kürzere Laufzeiten von 5–11 Jahren, mit 80 % Beitragsgarantie auf die ins APM (Serie bAV) geleisteten Beiträge.
Neu: Kunden, die weniger Wert auf Sicherheit legen, können ihr Garantieniveau ab jetzt individuell steuern, indem sie einen Teil ihrer Beiträge außerhalb der Garantiekomponente investieren. So nutzen sie die zusätzlichen Renditechancen der freien Fondsauswahl – bei einer gleichzeitigen Mindestgarantie von 60 %.
Die folgende Übersicht zeigt, wie sich UWP-Fonds bzw. das APM (Serie bAV) mit Einzelfonds kombinieren lassen.
Freie Fondsauswahl – für zusätzliche Renditechancen
Bis zu 30 % des Beitrags (20 % beim APM (Serie bAV)) können flexibel in Einzelfonds investiert werden. Zur Auswahl stehen über 60 Fonds – darunter eine breite Auswahl an vermögensverwaltenden Fonds, Themenfonds und ETFs.
Highlights im Überblick:
- Rendite: mit der freien Fondsauswahl kann die Aktienquote der Anlage gezielt erhöht werden – für eine bAV mit zusätzlichen Renditechancen.
- Individuelle Anlage: Ob vermögensverwaltende oder spezielle Themenfonds, Anlageklassen oder Regionen: Ihre Kunden entscheiden, welche Schwerpunkte sie setzen wollen.
- Flexibilität: Die Einzelfonds können jederzeit gewechselt und die Anlagestrategie individuell angepasst werden.
- Erhöhung der Garantie durch Wechsel der Einzelfonds in den UWP-Fonds (bzw. ins APM (Serie bAV)) ist auch später noch möglich.
Der UWP-Fonds kann mit bis zu 30 Einzelfonds kombiniert werden, beim APM (Serie bAV) sind bis zu 20 Einzelfonds möglich. Mit unseren bAV-Fondskombis stellen wir Ihnen und Ihren Kunden 4 Anlagestrategien mit unterschiedlichen Schwerpunkten zur Verfügung. Sie zeigen, wie sich der UWP-Fonds intelligent mit Einzelfonds kombinieren lässt – und liefern Ihnen sofort umsetzbare Lösungen für eine passgenaue Beratung.**
Weitere Highlights des neuen GENERATION business plus:
- Verbesserte Treueboni: Besonders bei längeren Laufzeiten haben sich die Rententreueboni verbessert. Insgesamt gibt es je nach Aufschubzeit für laufende Beiträge 2,0 bis 3,0 % höhere Rententreueboni als im bisherigen Tarif.
- Sammelversicherung: Sie möchten große Kollektive absichern? Dann sprechen Sie uns gerne auf die Vorteile unserer Sammelversicherung an. Nach Einzelfallprüfung kann die Vertragsbetreuungsgebühr reduziert werden.
- Höhere Ablaufleistungen: Ihre Kunden können noch bessere Ergebnisse erzielen als im Vergleich zum GENERATION business.
„Unsere Umfrage zeigt, dass flexible Anlagemöglichkeiten auch in der Altersvorsorge mehr und mehr gewünscht sind. Garantien bleiben nach wie vor wichtig, hier geht es immerhin um den Erhalt des Lebensstandards im Alter, dennoch rücken Renditechancen in den Fokus.
Mit unserem aktualisierten GENERATION business plus sind wir am Puls der Zeit, denn hier verbinden sich die Renditechancen und Garantien.“
* Link Umfrage: bAV zwischen Garantien und Rendite: Makler fordern variable Anpassungsmöglichkeiten | Canada Life 2025
** Die Informationen in Bezug auf die Canada Life-Fondskombis stellen keine Anlageberatung und keine Kaufempfehlung dar. Eine andere Gewichtung oder Kombination aus unseren Fonds ist möglich. Wir übernehmen keine Haftung für das Erreichen der Anlageziele bzw. -erwartungen der gewählten Fonds.