Solide Altersvorsorge in unsicheren Zeiten: Unser UWP-Fonds mit erhöhtem Garantiewert

Die Zinsen wurden erstmals seit Jahren aufgrund der Inflationsraten wieder angehoben. Von diesem Marktumfeld profitieren auch die Kunden der Canada Life: mit der Festsetzung eines höheren geglätteten Wertzuwachs beim UWP-Fonds.

Die Kapitalmärkte haben eine positive Grundstimmung ins neue Jahr getragen, da sich die Aktienmärkte gegen Ende 2022 etwas erholt haben. Dies ist auf eine restriktivere Geldpolitik mit langsameren Zinserhöhungen und verhältnismäßig gute Wirtschaftsdaten zurückzuführen. Die Aussichten für das Jahr 2023 sind jedoch unsicher, da Anleger mit Schwankungen an den Kapitalmärkten rechnen müssen.

Der erhöhte Garantiezins bietet Sicherheit

Canada Life bietet jedoch seinen Kunden eine positive Nachricht, die auf das Unitised-With-Profits-Prinzip (UWP-Prinzip) zurückzuführen ist. Während der Markt weiter Unsicherheiten aufweist, sorgt Canada Life dagegen für Sicherheit. Kunden, die bei ihrer Altersvorsorge auf den UWP-Fonds setzen, profitieren auch im Jahr 2023 von einem attraktiven geglätteten Wertzuwachs. Dieser bietet ihnen weiterhin gute Renditechancen und gleichzeitig die gewünschte Sicherheit in aktuellen herausfordernden Zeiten. Der geglättete Wert wächst jährlich um einen bestimmten Prozentsatz und kann daher nicht negativ sein. Wir passen ihn jährlich im April an und schützen so unsere Kunden vor Kurseinbrüchen.

„Das erste Mal seit Jahren steigen die Zinsen – davon profitieren auch Canada Life Kunden. Wir geben die positive Entwicklung direkt an sie weiter und heben unseren Garantiewert an. Altersvorsorge mit Aktien bietet Kunden gute Renditechancen und langfristige Anlagehorizonte können Preisschwankungen an der Börse ausgleichen. In unserem UWP-Prinzip ist der Garantiewert ein attraktiver Wertzuwachs, der Kunden zusätzliche Sicherheit gibt.”, so Dr. Igor Radović, Direktor Produkt- und Vertriebsmanagement bei Canada Life Deutschland.

Der geglättete Wertzuwachs wurde auf 1,7 % p. a. erhöht. Er gilt seit dem 1. April 2023 für die folgenden 12 Monate. Somit liegt er weiterhin deutlich über dem Garantiezins deutscher Lebensversicherer (0,25 %)*.

Zum Rentenbeginn werden der geglättete Wert und der tatsächliche Wert separat betrachtet. Sind zu diesem Zeitpunkt die Garantievoraussetzungen erfüllt, erhält der Kunde den höheren der beiden Werte. Die Wertentwicklung des tatsächlichen Wertes liegt meist deutlich über der Entwicklung des geglätteten Wertes. Zum 31. März 2023 liegt sie bei durchschnittlich 4,7 % p. a. seit Auflegung und das in einem äußerst volatilem Marktumfeld. 

Wertentwicklung Unitised-With-Profits-Fonds (UWP-Fonds)
Tatsächliche Wertentwicklung4,7 % p. a.
Wertentwicklung geglättet (Garantiewert)2,5 % p. a.
Durchschnittliche Wertentwicklung seit Auflegung des Fonds am 31.01.2004, Stand 31.03.2023

Langfristig überzeugend

Der für die Renditechancen verantwortliche Unitised-With-Profits-Fonds (UWP-Fonds) beweist seit Jahren seine Leistungsfähigkeit. Trotz der herausfordernden Zeiten im Jahr 2022 ist die langfristige Wertentwicklung des Fonds weiterhin ausgezeichnet. Er investiert nach wie vor zu über 50 % in Sachwerte, insbesondere in Aktien. Damit bietet er bessere Renditechancen als traditionelle Versicherungsprodukte. Kunden haben die Möglichkeit den UWP-Fonds in unseren GENERATION-Tarifen zu wählen. Die Garantien in den jeweiligen Rentenversicherungen greifen zum Rentenbeginn – sofern die bedingungsgemäßen Voraussetzungen erfüllt worden sind – und sind demnach „endfällig“. Mit diesen Garantien und dem einhergehenden Garantieversprechen überzeugt der UWP-Fonds auf dem Weg zum Rentenbeginn.

UWP-Fonds – Aktuelle Wertentwicklung (31. März 2023)
Stand 31.03.2023. Quelle: Setanta Asset Management Ltd. Bitte beachten Sie: Die hier dargestellte Wertentwicklung bezieht sich auf den GENERATION UWP-Fonds I. Dieser Teilfonds des UWP-Fonds ist in den bis Mai 2016 angebotenen GENERATION-Produkten der Canada Life hinterlegt und wurde im Januar 2004 aufgelegt. In anderen Tarifen der Canada Life, wie unter anderem den aktuell angebotenen GENERATION-Tarifen, gibt es weitere Teilfonds des UWP-Fonds, die in ihrer Zusammensetzung identisch sind. Diese Werte geben die reine Wertentwicklung des Fonds wieder und sind insbesondere nicht repräsentativ für Verträge mit laufenden Beiträgen. Die Darstellung basiert auf Netto-Werten, d.h. nach Abzug der Fondsmanagementgebühr. Der Rückkaufswert eines Vertrages hängt von der Höhe des geglätteten und des tatsächlichen Anteilguthabens sowie von den in den Versicherungsbedingungen beschriebenen Gebühren ab. Die tatsächliche Wertentwicklung kommt einem Vertrag in der Form des Schlussbonus nur zum Rentenbeginn bzw. bei einer Kündigung nicht früher als fünf Jahre vor Rentenbeginn oder bei bedingungsgemäßen Beginnverlegung des Rentenbeginns zugute. Ansonsten können wir eine Wertangleichung vornehmen. Die genauen Garantievoraussetzungen sind in den Versicherungsbedingungen beschrieben. Die Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft.

Weitere Informationen zu den Wertentwicklungen unseres UWP-Fonds und unserer Einzelfonds finden Sie auf unserer Website.


*Quelle: www.fondsprofessionell.de, Stand 05.12.2022

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