Basisrente optimieren: Anbieterwechsel vor der Verrentung prüfen!

Die Basisrente ist ein beliebter Baustein der Altersvorsorge – vor allem für Selbstständige und Besserverdienende. Doch was tun, wenn eine Basisrente vorhanden ist und die zu erwartende Rente nicht mehr überzeugt? Mit einem gezielten Anbieterwechsel kann Ihr Kunde mehr rausholen – und Sie bieten einen echten Mehrwert in Ihrer Beratung.

Wechseloptionen: Was sagt das Produktinformationsblatt?

Ein Anbieterwechsel kann die Lösung sein, um eine höhere Rentenleistung zu erhalten. Ob ein Wechsel möglich ist, ist im Produktinformationsblatt des Anbieters definiert.

Basisrentenverträge mit einer sogenannten Open Market Option lassen einen Wechsel zu einem anderen Versicherer zu. Eine vielversprechende Option: unser Tarif “Flexibler Kapitalplan basic”. Dieser bietet als sofort beginnende Basisrente eine attraktive Möglichkeit, die monatliche Rentenleistung für Ihre Kunden deutlich zu erhöhen.

Worauf bei einem Anbieterwechsel zu achten ist

Bei einem Wechsel ist entscheidend, dass die steuerliche Begünstigung erhalten bleibt und der neue Vertrag die Kriterien des § 10 Abs. 1 Nr. 2b EStG erfüllt – also insbesondere ausschließlich eine lebenslange Rente vorsieht. Oder kurz gesagt: Ausschließlich der Wechsel in eine Basisrente ist erlaubt.

Wichtig: Der Wechsel des Anbieters ist häufig nur zum Rentenbeginn möglich.

Wenn Sie Ihren Kunden einen echten Mehrwert bieten wollen, sollten Sie jetzt prüfen, ob ein Wechsel vorteilhaft ist. Hierbei sind neben möglichen höheren Renten auch die Kosten eines Wechsels zu beachten. Zu den Kosten gehören Wechselgebühren des übertragenden Versicherers und die Kosten des neuen Versicherers wie zum Beispiel Abschluss- und Vertriebskosten.

Die Basisrente Flexibler Kapitalplan basic ist auf den mittel- bis kurzfristigen Rentenbeginn ausgerichtet. Dieser Tarif ist auch als sofort beginnende Basisrente möglich. Das bedeutet: Nach 1 Monat Vertragslaufzeit kann der Vertragswert voll- oder auch nur teilverrentet werden. Die bereits angesparte Summe wird direkt in eine lebenslange monatliche Rente umgewandelt.

Der Flexible Kapitalplan basic sieht auch im Wettbewerbsvergleich gut aus.