Ein langes Leben ist eine wunderbare Perspektive – wenn das Geld reicht
Longevity ist Realität – und mit ihr die Notwendigkeit, Ruhestandsvermögen professionell zu strukturieren. Hier setzt der Flexible Kapitalplan von Canada Life an. Er gibt dem Vermögen Struktur, ohne die Freiheit zu nehmen. Für das Investment stehen Kunden exklusiv die Keyridge Ruhestand-Portfolios zur Verfügung.
Der Flexible Kapitalplan ist die Lösung für Kunden in Vorbereitung auf den Ruhestand oder bereits in der Entnahmephase. Die Keyridge Ruhestand-Portfolios liefern dazu das passende Investment, speziell auf Ruhestandsrisiken ausgerichtet.
Da diese Portfolios exklusiv nur bei Canada Life im Rahmen des Flexiblen Kapitalplans verfügbar sind, erhalten Sie als Vermittler ein starkes Differenzierungsmerkmal in einem wachsenden Marktsegment. So verbinden Sie für Ihre Kunden lange Lebenszeit mit langfristiger finanzieller Gelassenheit.
Babyboomer als Kernzielgruppe: viel Vermögen, viel Beratungsbedarf
Die Babyboomer-Generation (geboren zwischen 1959 und 1964) erreicht aktuell das Rentenalter. Der stärkste Jahrgang 1964 wurde im Jahr 2024 sechzig Jahre alt.1 In der Altersgruppe der 55- bis 64-Jährigen liegt das mittlere Vermögen bei rund 241.100 €, etwa 10 % der Haushalte verfügen sogar über mehr als 1 Mio. €. 2 Gleichzeitig rollt die demografische Welle: Bis 2039 gehen gut 13 Mio. Menschen in den Ruhestand.3
Für Sie als Vermittler bedeutet das: Eine große, vermögende Zielgruppe sucht nach Lösungen, wie sie ihr Kapital so einsetzen kann, dass der Lebensstandard gesichert bleibt, Träume erfüllbar sind und das Vermögen nicht vor der Zeit aufgebraucht ist.
13,4 Mio. Menschen gehen in den nächsten Jahren in Rente
Der Gipfel der sogenannten demografischen Welle erreicht Ende der 2020er-Jahre das Rentenalter1: Bis zum Jahr 2039 sind dies laut Statistischem Bundesamt 13,4 Mio. Menschen – und damit 31 % aller Erwerbspersonen in 2024.3
Der Flexible Kapitalplan: Struktur und Freiheit in der Entnahmephase
Der Flexible Kapitalplan verbindet die Vorteile einer Rentenversicherung mit einem Investment in Fonds. Mit einem einmaligen Beitrag entscheiden sich Ihre Kunden für eine Ruhestandslösung, die Renditechancen mit hoher Flexibilität kombiniert.
Wesentliche Produktmerkmale:
– Kapitalanlage am Markt mit der Möglichkeit, später eine temporäre oder lebenslange Rente zu beziehen
– Flexible, teilweise oder vollständige Kapitalentnahmen schon ab einem Monat nach Vertragsbeginn
– Keine Festlegung auf einen starren Auszahlungszeitpunkt: sofort, später oder irgendwann
– Verschiedene Optionen der Hinterbliebenenabsicherung
– Möglichkeit der Vermögensübertragung (z. B. über Duo-Option) bei gleichzeitigem Erhalt der Kontrolle
– Steuerliche Vorteile gegenüber einem Direktinvestment in Fonds, insbesondere bei längeren Laufzeiten
So wird aus dem angesparten Vermögen ein Instrument, mit dem Ihre Kunden ihren Ruhestand aktiv gestalten können.
Investment passend zur Ruhestandsphase: Keyridge Ruhestand-Portfolios
Neu in der Fondsauswahl im Flexiblen Kapitalplan sind die Keyridge Ruhestand-Portfolios, entwickelt von der konzerneigenen Fondsgesellschaft Keyridge Asset Management. Diese Portfolios sind speziell für Entnahmepläne im Ruhestand konzipiert.
Kurzbeschreibung der Keyridge Ruhestand-Portfolios:
– attraktive, aber realistische Wertentwicklung statt Jagd nach Spitzenrenditen
– Begrenzung größerer Verluste in schwächeren Marktphasen
– sehr breite Diversifizierung über verschiedene Anlageklassen und Segmente
– Fokus auf typische Ruhestandsrisiken wie Inflation und den negativen Cost-Average-Effekt bei Entnahmen
Die Portfolios investieren unter anderem in inflationsgebundene Anleihen und Aktien mit geringer Volatilität. Die Gesamtausrichtung ist konservativ, ohne Ertragschancen komplett auszuklammern. So soll das Vermögen weiterarbeiten, zugleich aber ruhigere Verläufe zeigen, damit Entnahmepläne nicht durch starke Kursschwankungen gefährdet werden.
Drei Risikoprofile für unterschiedliche Anlegertypen
Damit Sie die Kapitalanlage exakt an die Mentalität Ihrer Kunden anpassen können, stehen 3 klar definierte Risikoprofile zur Auswahl:
– Keyridge Ruhestand Defensiv II – für sicherheitsorientierte Kunden mit Fokus auf Stabilität und Kapitalerhalt
– Keyridge Ruhestand Ausgewogen II – für Kunden, die ein ausgewogenes Verhältnis von Chancen und Risiken bevorzugen
– Keyridge Ruhestand Chance II – für chancenorientierte Kunden, die Renditechancen am Kapitalmarkt weiterhin bewusst nutzen wollen
Die Gewichtung von Anleihen und Aktien variiert je nach Profil. Bis zu 20 Fondswechsel pro Jahr sind kostenfrei, sodass sich die Strategie später anpassen lässt, wenn sich Lebensumstände oder Markteinschätzung ändern.
Ein entscheidender USP: Die Keyridge Ruhestand-Portfolios gibt es exklusiv bei Canada Life und nur im Rahmen des Flexiblen Kapitalplans. Sie bieten damit keine Standardlösung von der Stange, sondern eine speziell auf die Ruhestandsphase zugeschnittene Investmentlösung.
Quellen
1 https://www.destatis.de/DE/Methoden/WISTA-Wirtschaft-und-Statistik/2024/01/die-babyboomer-012024.html
2 Institut der deutschen Wirtschaft, IW-Kurzbericht 59/2025
3 https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2025/08/PD25_N048_13.html