Basisrente – noch mehr Steuerersparnis für Ihre Kunden
Gute Nachrichten sind die besten: Mit dem Jahressteuergesetz 2022 hat die Bundesregierung entschieden, die Kostenbelastung für deutsche Haushalte zu mindern.
Eine der Maßnahmen des sogenannten dritten Entlastungspakets betrifft die Vorsorgeaufwendungen für die Basisrente. Damit können Beiträge zur Basisrente seit dem 1. Januar 2023 bis zum Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen zu 100 % steuerlich geltend gemacht werden. Zuvor war geplant, den Satz von 94 % auf lediglich 96 % steigen zu lassen. Die bislang komplizierten Regelungen zur Absetzbarkeit wurden so deutlich vereinfacht. Und das ist auch ein Vorteil in der Beratung.
Für Ihre Kunden bietet das neue Gesetz höhere Steuersparpotenziale. Im Jahr 2023 sind bis zu 26.528 € für Ledige absetzbar. Für Paare verdoppelt sich der Betrag.
Wie hoch fällt die Steuerersparnis in 2023 aus?
Hier ein Beispiel:
Quelle: Canada Life VorsorgePLANER/BasisrentenRECHNER, Stand 10/2023 (Angaben gerundet)
Die Basisrente ist insbesondere für Selbstständige und Freiberufler interessant, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Mit einer Basisrente können auch diese Kundengruppen eine Rente mit staatlicher Unterstützung aufbauen. Und diese Vorsorge ist auch in schwierigen Zeiten sicher. Bei privater Insolvenz ist die Basisrente innerhalb der Pfändungsfreigrenzen pfändungsgeschützt.
Canada Life bietet mit GENERATION basic plus eine fondsgebundene Basisrente. Unsere Lösung bietet den Vorteil, dass aus einer Vielzahl Fonds ein ganz individuelles Portfolio zusammengestellt werden kann – genau so, wie es den individuellen Wünschen und Zielen Ihres Kunden entspricht. Auch unser Fonds mit Garantie (Unitised-With-Profits-Fonds) steht zur Auswahl. So können Sicherheit und eine individuelle Ausrichtung der Basisrente perfekt miteinander verbunden werden.
Ein weiterer Vorteil einer fondsgebundenen Altersvorsorge: Gerade in schwankenden Märkten liegen Chancen. Also genau jetzt. Kunden kaufen bei sinkenden Kursen für den gleichen Betrag mehr Fondsanteile. Und diese werden sich aller Voraussicht nach in Zukunft wieder positiv entwickeln. Denn die Geschichte zeigt: Langfristig erholen sich die Märkte immer.